Заключение крупного контракта, в том числе государственного – успех для бизнеса. Зачастую для его получения требуется пройти сложную процедуру квалификационного отбора, включая конкурсы. Но не всегда у исполнителя контракта хватает собственных финансовых ресурсов для его реализации. Тогда можно использовать кредит под контракт – удобный инструмент с гибкими условиями финансирования.

Как его получить и в чём его преимущества, расскажем подробнее.

Что такое кредит под контракт

Это кредит, который банк предоставляет тем, кто участвует в закупках – государственных или коммерческих. Исполнитель получает его для выполнения условий контракта в полном объёме и в установленные сроки.

Особенности такого кредита:

• целевой характер – заёмные средства идут на финансирование обязательств исполнителя договора: закупку сырья и комплектующих, выполнение строительных работ, оплату труда, транспортные услуги, аренду спецоборудования и т.д.;
• короткие сроки – в соответствии с установленными в контракте, но обычно не более года.

Процентная ставка зависит от многих факторов: финансового состояния компании, кредитной истории, общей долговой нагрузки с учётом ранее полученных кредитов, контрактных рисков. Но в целом по банковской системе ставки по займам, имеющим целевой характер, ниже, чем по обычным кредитам на пополнение оборотных средств.

Преимущества для бизнеса

• Выполнение квалификационных требований при заключении контрактов. Большинство процедур государственных закупок требует от претендентов подтвердить наличие финансовых ресурсов для выполнения условий контракта. Государство заинтересовано в отборе платежеспособных контрагентов, способных своевременно и в полном объеме исполнить взятые по контракту обязательства. Аналогичные требования могут предъявлять и в рамках коммерческих закупок. В таких случаях кредитный договор может заключаться на стадии заключения контракта.
• Не требуется залог имущества – в качестве залога выступает выручка заёмщика по контракту, права на которую он передаёт банку. При невозврате кредита банк сможет погасить долг за счёт контрактной выручки. В этом кредит под контракт схож с факторингом.
• Пополнение оборотных ресурсов компании и развитие бизнеса. Можно параллельно исполнять несколько договоров и/или увеличить суммы заключаемых сделок.
• Поддержание ликвидности и обеспечение стабильной работы при масштабировании бизнеса.

Что выбрать – кредит под контракт или на пополнение оборотки?

Зависит от конкретных задач. Если у вас есть контракты, под которые можно получить целевое финансирование, лучше попробовать обратиться в банк за целевым кредитом. Условия по нему могут оказаться выгоднее, чем по обычному на пополнение оборотки.

Если контракта нет, а деньги нужны на финансирование текущей операционной деятельности и развитие бизнеса, проще будет получить кредит на пополнение оборотных средств.

Чтобы проще получить финансирование на более выгодных условиях:

• Приведите в порядок учредительные, финансовые и бухгалтерские документы, которые будут предоставляться в банк.
• Проведите анализ текущего финансового состояния компании. Проинвентаризируйте кредитные обязательства, просчитайте долговую нагрузку.
• Оцените долгосрочные последствия увеличения кредитной нагрузки для бизнеса. Просчитайте риски и степень влияния на будущую прибыль и операционную деятельность.
• Изучите условия кредитования, предлагаемые разными банками: ставки, сроки, условия кредитных договоров, требования к обеспечению. Обратите внимание на условия досрочного погашения – есть ли комиссия или штрафные санкции. Какие дополнительные комиссии, помимо процентов, банк взимает с заёмщика. Если есть сомнения в правильности выбора – обратитесь к консультантам.